minimum credit score required for personal loan: आजच्या डिजिटल काळात अचानक पैशाची गरज भासल्यास वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) हा एक जलद आणि सोयीस्कर पर्याय ठरतो. मात्र, लोन मंजुरीसाठी बँका आणि फायनान्स कंपन्या सर्वप्रथम तुमचा क्रेडिट स्कोअर (Credit Score) तपासतात, कारण तो तुमच्या आर्थिक शिस्तीचं प्रतिबिंब मानला जातो.
क्रेडिट स्कोअर (Cibil Score) हा 300 ते 900 दरम्यान असणारा तीन अंकी महत्त्वाचा आकडा आहे, जो तुमच्या कर्जफेडीची शिस्त, क्रेडिट कार्ड वापर आणि आधीच्या कर्जांच्या परतफेडीवर आधारित असतो. हा स्कोअर जितका जास्त, तितके तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या विश्वासार्ह मानले जाता. त्यामुळे कर्ज मंजुरीची संधी वाढते आणि व्याजदरही तुलनेत कमी मिळतो. पर्सनल लोनसाठी हा क्रेडिट स्कोअर किती असायला पाहिजे याबद्दल सविस्तर माहिती येथे घेऊ.
पर्सनल लोनसाठी किती क्रेडिट स्कोअर लागतो?
सामान्यतः 750 किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांना पर्सनल लोन मिळण्याची शक्यता अधिक असते. हा स्कोअर जितका जास्त, तितका कमी व्याजदर (Low interest rates) व जलद मंजुरीने (Fast approval) लोन मिळण्याचे चान्सेस वाढतात.
क्रेडिट स्कोअरनुसार लोन मिळण्याची शक्यता (Loan Approval Based on Credit Score)
• 750 आणि त्याहून अधिक: जलद मंजुरी आणि कमी व्याजदर
• 700–749: लोन मिळण्याची शक्यता चांगली, पण व्याजदर थोडा जास्त
• 650–699: काही NBFC लोन देऊ शकतात, पण अटी कडक असतात
• 600–649: लोन मिळणं कठीण, सह-अर्जदार किंवा गॅरंटर आवश्यक
• 600 खाली: लोन मिळण्याची शक्यता फार कमी, स्कोअर सुधारण्यावर भर द्या
क्रेडिट स्कोअर कमी असताना लोन कसं मिळवाल?
जर तुमचा स्कोअर 700 पेक्षा कमी असेल, तरीही तुम्हाला काही NBFC किंवा डिजिटल अ‍ॅप्समधून (personal loan for low CIBIL score) लोन मिळू शकते. मात्र त्यासाठी पुढील गोष्टींची गरज भासू शकते.
• उत्पन्नाचे ठोस पुरावे: बँक स्टेटमेंट, पगाराच्या पावत्या किंवा ITRद्वारे उत्पन्नाची खात्री देता येते.
• नोकरीतील स्थिरता: एकाच कंपनीत दीर्घकाळ नोकरी करत असाल तर लोन मंजुरीसाठी ते फायदेशीर ठरतं.
• सह-अर्जदार किंवा गॅरंटर: चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेली व्यक्ती सह-अर्जदार केल्यास बँकेचा विश्वास वाढतो.
क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काही सोप्या टिप्स (how to improve CIBIL score quickly)
• EMI वेळेवर भरा – कर्जाचे हप्ते किंवा क्रेडिट कार्ड बिल उशिरा भरल्यास स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो. त्यासाठी EMI वेळेवर भरणं खूप महत्त्वाचं आहे.
• क्रेडिट कार्ड लिमिटचा मर्यादित वापर करा – शक्यतो 30% पेक्षा कमी क्रेडिट वापरा, यामुळे जबाबदार वापर दर्शवला जातो.
• एकाच वेळी अनेक लोन अर्ज करू नका – सतत अर्ज केल्यास ‘हाय इनक्वायरी’ होतं, जे स्कोअर कमी करू शकतं.
• क्रेडिट रिपोर्ट नियमित तपासा – चुका, जुनी माहिती किंवा चुकीच्या एंट्रीज असल्यास दुरुस्ती करा.
या टिप्स फॉलो केल्यास, काही महिन्यांतच स्कोअर सुधारण्यास मदत होते.
महत्वाचं:
पर्सनल लोन मिळवण्यासाठी 750 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर आदर्श मानला जातो, कारण अशा स्कोअरमुळे लोन सहज मंजूर होते आणि व्याजदरही कमी असतो. मात्र, स्कोअर कमी असला तरी योग्य कागदपत्रे, स्थिर उत्पन्न आणि जबाबदारीने कर्ज परतफेड करण्याची तयारी असेल, तर लोन मिळू शकते – फक्त त्यासाठी अटी थोड्या कठीण असतात. त्यामुळे सर्वात पहिलं पाऊल म्हणजे तुमचा CIBIL स्कोअर तपासणं. आजच तो फ्रीमध्ये तपासा आणि गरज असल्यास नीट प्लॅनिंग करून आत्मविश्वासाने पर्सनल लोनसाठी अर्ज करा.
➡️ Check CIBIL Score on PhonePe: फोनपे वरून मोफत सिबिल स्कोअर कसा पहावा