Minimum CIBIL Score for Personal Loan: आजच्या घडीला प्रत्येकालाच काही ना काही कारणासाठी Personal Loan घ्यावे लागते – मग ते घरगुती खर्च असो, वैद्यकीय आपत्कालीन गरज, लग्नाचे खर्च, किंवा इतर काही. परंतु वैयक्तिक कर्ज घेताना सर्वात महत्वाची गोष्ट जी बँक किंवा NBFC पाहते ती म्हणजे ‘CIBIL Score’ म्हणूनच आपल्याला हे समजून घेणे अत्यंत आवश्यक आहे की (Minimum CIBIL Score for Personal Loan) वैयक्तिक कर्जासाठी किमान CIBIL स्कोअर नेमका किती असावा लागतो, आणि तो वाढवण्यासाठी आपण काय करू शकतो.
What is the Minimum CIBIL Score for Personal Loan in India?
CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) ही भारतातील सर्वात मोठी क्रेडिट स्कोअर पुरवणारी संस्था आहे. बँक किंवा फायनान्शियल संस्था Personal Loan Approval करताना तुमचा क्रेडिट स्कोअर पाहते. वैयक्तिक कर्जासाठी किमान CIBIL स्कोअर (Minimum CIBIL Score for Personal Loan) साधारणतः 750 किंवा त्याहून अधिक असावा लागतो. हा स्कोअर जितका जास्त, तितका कर्ज मंजूर होण्याचा चान्स वाढतो आणि व्याजदर कमी मिळतो.
CIBIL स्कोअर काय असतो आणि का महत्त्वाचा आहे?
CIBIL स्कोअर म्हणजे तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचे प्रतिबिंब. तो 300 ते 900 पर्यंत असतो. स्कोअर जितका जास्त, तितका कर्ज मंजुरीचा चान्स जास्त आणि कर्जाच्या अटी चांगल्या असतात.
➤ CIBIL स्कोअर वर आधारित वर्गवारी:
| स्कोअर रेंज | अर्थ |
| 300-549 | Poor |
| 550-649 | Average |
| 650-749 | Good |
| 750-900 | Excellent |
CIBIL स्कोअर कसा ठरतो?
तुमच्या आर्थिक व्यवहारांच्या वागणुकीवरून हा स्कोअर ठरतो. त्यात खालील गोष्टींचा समावेश होतो:
| क्रेडिट रिपेमेंट हिस्ट्री | 35% |
| क्रेडिट युटिलायझेशन | 30% |
| क्रेडिट टेन्युअर/हिस्ट्री | 15% |
| क्रेडिट मिक्स | 10% |
| नवीन कर्ज/क्रेडिट एन्क्वायरी | 10% |
Personal Loan मिळवण्यासाठी CIBIL Score कसा सुधारायचा?
जर तुमचा स्कोअर 750 पेक्षा कमी असेल, तरी घाबरू नका. योग्य पद्धतीने तो सुधारता येतो:
• EMI वेळेवर भरा – उशीर झाल्यास स्कोअर घसरतो.
• Credit Card लिमिटचा योग्य वापर करा – 30% च्या आत युटिलायझेशन ठेवा.
• अनावश्यक कर्जासाठी अर्ज करू नका
• जुना क्रेडिट इतिहास टिकवा
• ब्युरो रिपोर्टमध्ये चूक आढळल्यास तात्काळ दुरुस्त करा
Low CIBIL Score असूनही Personal Loan कसे मिळवावे?
• NBFC किंवा Fintech कंपन्या – त्या जरा जास्त व्याजदराने पण कर्ज मंजूर करतात.
• Secured Personal Loan – संपत्तीच्या विरुद्ध कर्ज घ्या.
• Co-applicant जो उच्च स्कोअरचा असेल त्याला जोडा.
• Salary Account धारक असाल तर त्या बँकेकडून प्राधान्य मिळू शकते
भारतीय बँकांचा किमान CIBIL स्कोअर (Updated Reference)
| बँक/संस्था | किमान आवश्यक स्कोअर |
| HDFC Bank | 750+ |
| ICICI Bank | 700+ |
| SBI | 750+ |
| Axis Bank | 720+ |
| Bajaj Finserv | 700+ |
| Tata Capital | 680+ |
FAQs – Minimum CIBIL Score for Personal Loan
Q1. 600 CIBIL स्कोअरला Personal Loan मिळेल का?
A: शक्य आहे पण NBFC कंपन्या कर्ज देतील, व्याजदर जास्त असेल.
Q2. CIBIL स्कोअर किती दिवसात सुधारतो?
A: 3-6 महिने सातत्याने नियम पाळल्यास स्कोअर सुधारतो.
Q3. CIBIL Report कुठे बघू शकतो?
A: https://www.cibil.com या अधिकृत वेबसाईटवरून फ्री रिपोर्ट मिळतो.
जर तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज सहज आणि कमी व्याजदराने मिळवायचं असेल, तर वैयक्तिक कर्जासाठी किमान CIBIL स्कोअर (Minimum CIBIL Score for Personal Loan) 750 किंवा अधिक असणं गरजेचं आहे. मात्र कमी स्कोअर असतानाही काही पर्याय उपलब्ध आहेत – योग्य प्लॅनिंग, चुकांपासून शिकणं आणि स्मार्ट आर्थिक व्यवहार यामुळे तुम्ही तुमचा स्कोअर सुधारू शकता आणि स्वप्नं पूर्ण करू शकता
➡️ 5 लाखापर्यंतचे कर्ज मिळवा – कोणत्याही कागदपत्र शिवाय, कमी व्याजदरात, पहा संपूर्ण प्रोसेस