How to Increase CIBIL Score Quickly: आजच्या आर्थिक युगात CIBIL Score (क्रेडिट स्कोअर) ही आपल्या आर्थिक विश्वासाठी एक अत्यंत महत्त्वाची गोष्ट बनली आहे. जर तुम्ही loan, credit card, किंवा home loan साठी अर्ज करत असाल, तर तुमचा CIBIL स्कोअर चांगला असणं आवश्यक आहे. या लेखात आपण अगदी सोप्या आणि प्रभावी मार्गांनी CIBIL स्कोअर कसा वाढवायचा हे पाहू.
CIBIL म्हणजे Credit Information Bureau (India) Limited. ही एक क्रेडिट स्कोअरिंग एजन्सी आहे जी तुमच्या कर्जाच्या वापरावरून आणि परतफेडीच्या इतिहासावरून तुमचा तीन अंकी स्कोअर (300 ते 900) ठरवते. 700 पेक्षा जास्त स्कोअर असणं हे चांगल्या आर्थिक आरोग्याचं लक्षण समजलं जातं.
➡️ Minimum CIBIL Score for Personal Loan: वैयक्तिक कर्जासाठी किमान सिबिल स्कोअर किती आवश्यक आहे?
क्रेडिट स्कोअर जलद कसा वाढवायचा – How to Increase CIBIL Score Quickly – 10 Proven Tips
1. Loan आणि Credit Card ची वेळेवर परतफेड करा
प्रत्येक वेळेवर EMI भरल्यामुळे तुमची repayment history मजबूत होते, ज्यामुळे CIBIL स्कोअर वाढतो.
2. Credit Utilization Ratio (क्रेडिट कार्ड वापरण्याचे प्रमाण कमी ठेवा)
क्रेडिट कार्ड लिमिटच्या 30% पेक्षा जास्त खर्च टाळा.
High utilization = Risky borrower म्हणून स्कोअर कमी होऊ शकतो.
3. Old Credit Accounts (जुनी क्रेडिट खाती चालू ठेवा)
जुन्या आणि चांगल्या payment history असलेले accounts बंद करू नका. हे तुमचं credit age वाढवतं.
4. Credit Mix (क्रेडिट मिक्स संतुलित ठेवा)
फक्त क्रेडिट कार्ड्स (Credit Cards) किंवा वैयक्तिक कर्ज (personal loans) न घेता, secured गृहकर्ज (home loan) आणि unsecured loans चा मिश्र वापर ठेवा.
5. Hard Inquiries (एकाच वेळी लोन साठी जास्त बँकांकडे अर्ज करू नका)
बऱ्याच बँकांकडून एकाच वेळी लोन साठी apply केल्यास multiple hard inquiries होतात. हे स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करतं.
6. Mistakes Rectify (सिबिल रिपोर्टमध्ये चुका असतील तर त्या दुरुस्त करा)
तुमच्या CIBIL रिपोर्टमध्ये जर कोणती चूक असेल – जसे की चुकीचं outstanding loan – तर ते लगेच report करून दुरुस्त करा.
7. Pay the full amount of the credit card due (क्रेडिट कार्डची मिनिमम देय रक्कम भरू नका, पूर्ण देय रक्कम भरा)
फक्त minimum amount भरल्यास interest वाढतो, आणि स्कोअर सुधारण्याऐवजी down होतो.
8. Add Creditworthy Co-Applicants (क्रेडिटयोग्य सह-अर्जदार जोडा)
Co-applicant जर चांगल्या क्रेडिट हिस्ट्रीचा असेल, तर तुमचं overall profile मजबूत होतं.
9. Avoid Settling Loans (तुमची कर्ज रक्कम सेटलमेंट करणे टाळा)
Loan settlement म्हणजे तुम्ही पूर्ण परतफेड केली नाही – याचा परिणाम तुमच्या स्कोअरवर 5-7 वर्षं राहतो.
10. Use Credit Builder Loans / Secured Credit Cards (सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वापरा)
CIBIL स्कोअर कमी असेल, तर secured credit cards वापरा. हे कमी जोखमीचं असतं आणि स्कोअर सुधारतो.
CIBIL स्कोअर किती वेगाने वाढतो?
जर वरील सगळे नियम तुम्ही काटेकोरपणे पाळले, तर 3-6 महिन्यांत तुमचा स्कोअर 50-100 पॉइंट्सने वाढू शकतो. पण नियमितता महत्त्वाची आहे. लगेच वाढ होणार नाही, पण योग्य पद्धतीने काम केल्यास तो निश्चित सुधारतो.
CIBIL स्कोअर कमी झाल्यावर वेगाने सुधारण्यासाठी हे मार्ग उपयोगी पडतील (Fastest Ways to Increase CIBIL Score After a Drop)
• क्लोज केलेल्या कर्जाचे Closure Letter मिळवा
– जे कर्ज तुम्ही फेडले आहे, त्याचे अधिकृत बंदी प्रमाणपत्र (Closure Letter) बँकेकडून घेऊन CIBIL ला अपडेट होण्यासाठी विनंती करा.
• क्रेडिट लिमिट वाढवण्यासाठी अर्ज करा
– कार्ड वापर खूप होत असल्यास, बँकेला क्रेडिट लिमिट वाढवण्याची विनंती करा. त्यामुळे क्रेडिट वापर प्रमाण (credit utilization ratio) कमी होईल.
• EMI किंवा थकबाकी तात्काळ भरा आणि अपडेट करा
– जर हप्ता चुकला असेल, तर तो लगेच भरून बँकेकडून No Dues Certificate घ्या आणि CIBIL ला माहिती कळवा.
• नवीन कर्ज घेताना दीर्घ मुदतीचा (Long Tenure) पर्याय निवडा
– EMI कमी राहील, तुमच्यावर आर्थिक ताण येणार नाही आणि परतफेड नियमित राहील.
• Secured Credit Cards वापरा
– जसे की FD-backed credit cards. हे कमी जोखमीचे असून स्कोअर वाढवण्यास मदत करतात.
• जुन्या खात्यांची चांगली पेमेंट हिस्ट्री जतन ठेवा
– जुनं क्रेडिट कार्ड बंद करू नका, जर त्यावर चांगली पेमेंट हिस्ट्री असेल तर.
नियमितपणे CIBIL स्कोअर तपासा
CIBIL ची अधिकृत वेबसाइट – www.cibil.com
इथे तुम्ही वर्षातून एकदा फ्री स्कोअर पाहू शकता.
टूल्स वापरा:
• OneScore App – CIBIL & Experian स्कोअर फ्री मिळतो
• Banking apps – ICICI, HDFC, Axis मध्ये आता स्कोअर थेट दिसतो
• Paytm / Cred apps – चांगले notification आणि स्कोअर ट्रॅकिंग
FAQ (How to Increase CIBIL Score Quickly)
Q1: CIBIL स्कोअर किती महिन्यांत सुधारतो?
A: नियमित परतफेड आणि कमी credit usage ठेवल्यास 3-6 महिन्यांत फरक दिसतो.
Q2: Credit card बंद केल्याने स्कोअर वाढतो का?
A: नाही, कधी कधी उलट कमी होऊ शकतो. जुनी हिस्ट्री कापली जाते.
Q3: CIBIL स्कोअर 750 पेक्षा जास्त कसा करावा?
A: वेळेवर परतफेड + कमी utilization + चांगला credit mix.
स्कोअर कसा सुधारायचा (How to Increase CIBIL Score Quickly) यासाठी तुमच्या आर्थिक व्यवहारांची सुसंगत वागणुक आवश्यक आहे. तुम्ही वर दिलेले सगळे टिप्स फॉलो केल्यास नक्कीच तुमचा CIBIL स्कोअर वाढेल आणि तुम्ही कोणतंही loan किंवा credit card सहज मिळवू शकता.