Personal Loan Benefits: आजच्या वेगवान युगात वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा घरगुती खर्चासाठी कधीही पैसे लागू शकतात. अशा वेळेस बँकेकडून मिळणारं Personal Loan (वैयक्तिक कर्ज) एक मजबूत आर्थिक आधार ठरतो. याचा उपयोग विविध गरजांसाठी केला जाऊ शकतो आणि हे कर्ज कोणत्याही सिक्युरिटीशिवाय मिळते. पर्सनल लोनचे फायदे (Personal Loan Benefits) हे केवळ आर्थिक मदतीपुरते मर्यादित नसून ते तुम्हाला जबाबदार आणि स्मार्ट आर्थिक नियोजनासाठी मदत करतात.
Personal Loan Benefits – पहा संपूर्ण माहिती
Personal Loan (वैयक्तिक कर्ज) म्हणजे एक असे कर्ज जे बँक किंवा NBFC (Non-Banking Financial Company) तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार देते. हे कर्ज:
• Unsecured (असुरक्षित) असतं – म्हणजेच कोणतीही मालमत्ता गहाण ठेवण्याची गरज नाही.
• Fixed (निश्चित) किंवा Floating Interest Rate (चल व्याजदर) वर दिलं जातं.
• हे परत करण्याचा कालावधी 12 ते 60 महिन्यांपर्यंत असतो.
10 महत्त्वाचे फायदे (Personal Loan Benefits)
1. कोणत्याही कारणासाठी वापर
हे कर्ज वैद्यकीय गरजा, शिक्षण, घरातील दुरुस्ती, ट्रॅव्हल किंवा इतर कोणत्याही वैयक्तिक कारणांसाठी वापरता येतं.
2. कोणतेही गहाण लागत नाही (Unsecured Loan)
कर्ज घेताना कुठल्याही प्रॉपर्टी, दागिने, किंवा इतर मालमत्तेची गरज लागत नाही.
3. जलद प्रोसेसिंग आणि मंजुरी
आजकाल अनेक बँका आणि NBFCs 24 तासांत Personal Loan मंजूर करतात.
4. माफक व्याजदर
Credit Score चांगला असेल, तर तुम्हाला कमी व्याजदराने कर्ज मिळू शकतं.
5. फ्लेक्सिबल EMI पर्याय
तुमच्या सध्याच्या उत्पन्नानुसार EMI निवडता येतो, जो तुमच्यावर आर्थिक भार टाकत नाही.
6. कमी डॉक्युमेंटेशन
केवळ KYC डॉक्युमेंट्स, इनकम प्रूफ, आणि बँक स्टेटमेंट पुरेसे असतात.
7. सिबिल स्कोअर (Credit Score) सुधारण्यात मदत
EMI वेळेवर भरल्यास तुमचं Credit Score वाढतं.
8. ऑनलाइन अर्जाची सुविधा (Online Loan Application)
मोबाईल अ‍ॅप किंवा वेबसाइटवरून कर्जासाठी अर्ज करता येतो.
9. कर्ज वेळेआधी फेडण्याची सुविधा (Prepayment/Foreclosure)
बरेच लोन प्रीपे (Prepay) करण्याचा पर्याय देतात ज्यामुळे व्याजात बचत होते.
10. Tax Benefits (विशिष्ट स्थितीत)
शिक्षण किंवा वैद्यकीय खर्चासाठी घेतलेल्या Personal Loan वर काही टॅक्स सूट मिळू शकते (धार्मिक आधारावर नाही, पण विशिष्ट हेतूंकरिता)
पात्रता आणि आवश्यक कागदपत्रे (Eligibility and required documents for Personal Loan)
पात्रता (Eligibility)
• वय: 21 ते 60 वर्षे
• मासिक उत्पन्न: 15,000 रुपये पेक्षा जास्त
• क्रेडिट स्कोअर: 700+ असल्यास फायदेशीर
कागदपत्रं
• आधार कार्ड / PAN कार्ड
• बँक स्टेटमेंट (6 महिने)
• सॅलरी स्लिप / IT रिटर्न
पर्सनल लोन घेताना लक्षात ठेवण्यासारख्या गोष्टी
• कर्ज घेताना व्याजदर, प्रोसेसिंग फी, आणि Hidden Charges तपासा.
• जास्तीचे कर्ज घेऊ नका – EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसावा
• वेळेवर EMI भरा – अन्यथा क्रेडिट स्कोअर खराब होतो.
इतर कर्जांशी तुलना (Personal Loan vs Other Loans)
1. गहाण आवश्यक आहे का?
• Personal Loan: गहाण लागत नाही – ज्यामुळे सामान्य व्यक्तीसाठी सोयीचं.
• Gold Loan: तुमचं सोनं गहाण ठेवावं लागतं.
• Home Loan: घर किंवा मालमत्ता गहाण म्हणून ठेवावी लागते.
2. मंजुरी मिळण्याचा कालावधी
• Personal Loan: डिजिटल प्रक्रिया असल्यामुळे फारच जलद मंजूर होतं.
• Gold Loan: तपासणी लागते पण लवकर मंजूर होते.
• Home Loan: प्रक्रिया गुंतागुंतीची असल्यामुळे जास्त वेळ लागतो.
3. कर्ज वापराचा उद्देश
• Personal Loan: कोणत्याही वैयक्तिक कारणासाठी वापरू शकता (उदा. लग्न, ट्रीप, वैद्यकीय खर्च).
• Gold Loan: कोणत्याही कारणासाठी वापरता येते, पण सोनं गहाण द्यावं लागतं.
• Home Loan: घर खरेदी, बांधकाम किंवा सुधारणा यासाठीच वापरता येते.
4. प्रक्रियेची सुलभता
• Personal Loan: डिजिटल अ‍ॅप्स आणि वेब पोर्टल्समुळे लोन प्रक्रिया सोपी आणि घरी बसून पूर्ण करता येते.
• Gold Loan: बँकेत जाऊन प्रोसेस करावी लागते.
• Home Loan: अनेक कागदपत्रं आणि तपासणी आवश्यक असते.
5. CIBIL स्कोअरचं महत्त्व
• Personal Loan: चांगला स्कोअर असल्यास जास्त रक्कम आणि कमी व्याज.
• Gold Loan: तुमचं सोनं गहाण असल्याने स्कोअर फारसा महत्त्वाचा नाही.
• Home Loan: स्कोअर 750+ नसेल तर कर्ज नाकारलं जाऊ शकतं.
6. कर्जमर्यादा व व्याजदर
• Personal Loan: ₹25 हजार ते ₹25 लाख पर्यंत मर्यादा, पण व्याज थोडं जास्त.
• Gold Loan: तुमच्या सोन्याच्या वजनावर अवलंबून.
• Home Loan: सर्वाधिक रक्कम मिळते, पण फक्त घरासाठी वापरता येते.
वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) सर्वसामान्यांसाठी उत्तम पर्याय आहे कारण:
• गहाण लागत नाही
• कोणत्याही कारणासाठी वापरता येते
• जलद मंजूरी व डिजिटल प्रक्रिया
• मध्यम व्याजदर आणि EMI सुविधा
पर्सनल लोन का घ्यावे?
वैयक्तिक कर्जाचे फायदे (Personal Loan Benefits) हे केवळ तुमच्या आजच्या गरजांपुरते मर्यादित नाहीत, तर ते तुमचं आर्थिक भविष्य (Credit Future) देखील घडवतात. योग्य नियोजन, वेळेवर परतफेड आणि अचूक माहितीच्या आधारे घेतलेलं पर्सनल लोन हे तुमच्या आर्थिक आयुष्याचा मजबूत पाया ठरू शकतं.